В январе 2004 г. отменили «Условия лицензирования» и вступила в силу новая редакция Закона «Об организации страхового дела в РФ». С тех пор Правила страхования сочиняют сами страховщики и никто этот процесс, кроме потребителя услуги не может контролировать (в страхнадзор отсылаются экз. для сведения, не более того).
Поэтому, что подписал страхователь – с тем и согласился, и потом пеняй на себя. Свобода договора, как и любая другая свобода, требует ответственности. Но что может изменить страхователь, даже если перед заключением договора прочитает внимательно Правила (напечатанные 6 или 8 шрифтом)? Мне, думается, что изменить текст Правил вряд ли удастся, но подготовиться к тому, что тебя ждёт при наступлении страхового случая можно.
Читаем Правила КАСКО ГСК «Югория» (в настоящее время в ГСК Югория действуют Правила страхования с другой формулировкой)
«П.3.2. При страховании гражданской ответственности страховым случаем является признание страхователем с письменного согласия страховщика претензии, предъявленной со стороны потерпевшего третьего лица…»
Кто не знает, ГСК – это Государственная Страховая Компания. Головной офис Югории находится где-то в Ханты – Мансийске, а страховую премию, в том числе по договорам, увеличивающим страховую ответственность по ОСАГО, она собирает и в Москве.
Я говорю о так называемом «расширении», как любят говорить в отделах продаж страховщиков, путая объём ответственности с её величиной.
Итак, обращайтесь в ГСК «Югория». Там вам расширят ответственность, и с их письменного согласия вы этим воспользуетесь, если, конечно, они его вам дадут.
Послушайте, мне кажется, этим людям из ГСК надо помочь. Всем страховым сообществом надо скинуться на Гражданский Кодекс или, на худой конец, распечатать из интернет ст. 931, где записано, «По договору страхования… может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.». Еще надо распечатать ст. 8 ГК РФ – она о том, как возникают гражданские права и обязанности.
Мне кажется, если кто-то берется заниматься страхованием ответственности, то должен понимать, что признАет твой страхователь или не признАет свою ответственность, она все равно, если есть причины, наступит, а ты, если её застраховал, обязан будешь платить за него.
Поэтому вывод: Страховое возмещение по добровольному страхованию гражданской ответственности при такой формулировке будет выплачиваться через суд.
Кроме этого, распространяется мода у страховщиков (и у РСА) делать круглые глаза, глядя на судебное решение, в котором написано, что гражданская ответственность страхователя наступила и он должен выплатить потерпевшему столько-то. Страховщик говорит, а где написано, что выплатить должны мы? Не всегда удаётся этому человеку с круглыми глазами объяснить, что это написано в полисе. В силу этой моды потерпевший (или страхователь!) идет в суд второй раз.
Но я хочу успокоить всех: даже ТАКОЕ страхование ответственности лучше, чем ничего, и поэтому достраховывать ОСАГО нужно, но стараться это делать там, где Правила написаны несколько ближе к законодательству, чем у Югории. Или, может Югория уже этот пункт переписала?
